Préstamo TU CASA: hasta 50.000 € sin intereses para la entrada de tu primera vivienda

Lo que más frena para comprar casa es la entrada: el banco suele prestar el 80 % y el resto lo pones tú. TU CASA es un préstamo público para esa parte, sin intereses. Aquí tienes lo que dice la ley, lo que te prestaría, lo que tendrás que ahorrar igualmente y lo que aún no se sabe.

Qué es y cómo funciona

• Un préstamo, no una subvención. Al 0 % de interés y sin comisiones: se devuelve entero (art. 19.3).
• Para la entrada de tu primera vivienda habitual, comprada con hipoteca. Complementa la hipoteca del banco (art. 19.2).
• Para cualquier edad: «independientemente de su edad» (art. 19.2).
• Lo gestiona el ICO, que estudia cada operación con sus políticas de riesgo y la formaliza (art. 19.8). La línea tiene 10.000 millones de euros (art. 19.10).
• La vivienda queda con precio máximo de venta para siempre (art. 19.13): lo explicamos más abajo.

Cuánto te prestan

El 20 % del valor de la vivienda, con un tope de 50.000 €: a partir de 250.000 € ya no sube.

Suponiendo que el banco te presta el 80 % habitual. El artículo habla del «valor de la vivienda hipotecada» y no aclara si es el precio o la tasación. ITP de vivienda usada, de la comunidad donde menos se paga a la que más, sin rebajas personales.

¿Cuánto te prestaría TU CASA a ti?

Valor de la vivienda (€) Comunidad AndalucíaAragónAsturiasCanariasCantabriaCastilla y LeónCastilla-La ManchaCataluñaCeutaComunidad de MadridComunitat ValencianaExtremaduraGaliciaIlles BalearsLa RiojaMelillaNavarraPaís VascoRegión de Murcia

Con JavaScript activado te lo calculamos aquí. Sin él: el 20 % del valor, como mucho 50.000 €.

El impuesto es el que paga cualquiera por su vivienda habitual usada, sin rebajas: las de tu comunidad (por edad, familia…) están en su página.

Lo que tendrás que tener ahorrado igualmente

TU CASA y la hipoteca juntos llegan, como mucho, al valor de la vivienda. Lo demás sigue saliendo de tus ahorros:

• El impuesto de la compra. En una vivienda usada de 200.000 €, de 6000 € (Ceuta y Melilla) a 20.000 € (Cataluña). El de tu comunidad, con sus rebajas, en el impuesto de compra por comunidad; y todo lo que hay que juntar, en cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar casa.
• La notaría y el registro de la compraventa, que tienen arancel oficial.
• La tasación, que la pagas tú; la gestoría, la notaría del préstamo hipotecario y su registro, el banco (art. 14.1.e de la Ley 5/2019).
• Lo que pase de 250.000 €: por encima, TU CASA se queda en 50.000 € y el resto de la entrada lo pones tú.

Cómo se devuelve

Mientras pagas la hipoteca, nada: el préstamo tiene una carencia igual al plazo de la hipoteca, de 30 años como mucho. Después hay 10 años para devolverlo, sin intereses (art. 19.3 y exposición de motivos).

Ejemplo: vivienda de 200.000 € → TU CASA te presta 40.000 €. Si al acabar la hipoteca lo devolvieras a partes iguales en 10 años (120 cuotas), serían unos 333 € al mes. El calendario exacto lo fijará el acuerdo del Consejo de Ministros.

La letra pequeña: el precio máximo de venta

Es la condición que más hay que tener en cuenta, y es para siempre (art. 19.13 del Real Decreto-ley 29/2026):

• La vivienda tiene que ser tu vivienda habitual.
• Si la vendes, el precio no podrá superar lo que pagaste, actualizado con el IPC. El acuerdo del Consejo de Ministros podrá permitir sumar algunas obras de rehabilitación o mejora.
• Si la alquilas, la renta tendrá que quedar por debajo del índice de referencia de precios del alquiler para esa vivienda.
• Se anota en la escritura y en el Registro de la Propiedad, y el decreto dice que la limitación es permanente.

Dicho de otro modo: la vivienda podrá subir de precio lo que suban los precios en general (el IPC), pero no lo que suba el mercado de la vivienda si va más deprisa. El artículo 19 no dice qué pasa con el préstamo si vendes la vivienda ni si se puede devolver antes: no está fijado.

Quién podrá pedirlo y lo que aún no se sabe

La ley fija lo esencial y deja el resto a un acuerdo del Consejo de Ministros (art. 19.5) que, a 17 de octubre de 2026, no se ha aprobado:

TU CASA, el aval ICO y los avales de las comunidades

Son cosas distintas: TU CASA presta dinero para la entrada; los avales garantizan parte de la hipoteca para que el banco te preste más.

Del aval ICO, todo en la guía del aval ICO; de todas las ayudas, en ayudas para comprar casa. No decimos cuál te conviene: depende de tu caso y no es asesoramiento financiero.

De dónde viene: la cronología

1. 29 de septiembre de 2026. El Gobierno aprueba el Real Decreto-ley 26/2026, que crea TU CASA (publicado en el BOE el 30 de septiembre). Fuente
2. 2 de octubre de 2026. El Congreso deroga el Real Decreto-ley 26/2026: TU CASA decae con él. Fuente
3. 6 de octubre de 2026. El Gobierno aprueba el Real Decreto-ley 29/2026, que vuelve a crear TU CASA y añade que es «independientemente de su edad». Fuente
4. 8 de octubre de 2026. Entra en vigor (BOE del 7 de octubre). Falta que el Congreso lo convalide y que el Consejo de Ministros apruebe el acuerdo con los requisitos. Fuente
5. Pendiente. Que el Congreso lo convalide o lo derogue en los 30 días siguientes a su promulgación (art. 86.2 de la Constitución; a 17 de octubre de 2026, el BOE no recoge ninguna de las dos), que el Consejo de Ministros apruebe el acuerdo con los requisitos y que el ICO abra las solicitudes.

Dónde se pedirá

El ICO aún no ha publicado cómo se pedirá ni qué entidades lo darán. La ley dice que lo gestiona y lo formaliza el ICO (art. 19.8). En cuanto se publique, lo ponemos aquí.

Fuentes, comprobadas el 17 de octubre de 2026: BOE, Real Decreto-ley 29/2026 (texto consolidado) · BOE, derogación del Real Decreto-ley 26/2026 · Ministerio de Vivienda, medidas urgentes por la vivienda · BOE, Constitución, art. 86 (convalidación de los decretos-leyes) . Es un resumen de la norma: no es asesoramiento financiero ni fiscal.